【现实挑战】“国家反诈中心App”话题使社会对老年群体更加关注，金融消费如何跨越“数字鸿沟”？
【应对策略】政府和金融部门多渠道保障老年人金融消费权益，数字人民币也持续进行“适老化”建设。
近日，“国家反诈App有多牛”的话题冲上了热搜第一，引起热议。作为金融诈骗中防范意识较弱的老年群体，衣食住行各环节都离不开金融交易，那么，金融消费如何跨越“数字鸿沟”，保障交易安全？作为未来支付方向的数字人民币，是否有“适老”解决方案？
事实上，政府部门、金融机构一直在延伸有温度的金融服务触角帮助老年人群。保障老年人金融消费权益，国家有政策，地方政府有落实细节。并且，数字人民币的“适老化”建设也在持续进行中。
“两条腿走路”：
保留人工服务、打造“适老化”应用
当前，我国老龄人口已破2亿大关，社会老龄化将成为常态。科技进步、技术发展，使愈来愈多支付场景偏向移动支付、网络金融，老年朋友在应用智能终端方面遇到的烦恼接踵而至。如何帮助他们适应数字化时代支付模式，享受便捷服务，成为政府和各家金融机构亟须解决的问题。
政府部门和相关金融机构，为弥合“数字鸿沟”提供了许多解决方案。今年9月，北京督促辖区内医院、银行、政务大厅等各类办事机构保留传统人工服务渠道，鼓励开辟绿色通道。同时，全市持续整治拒收人民币现金行为，55家银行业金融机构现金业务均设有线下办理渠道，配备引导人员、老花镜、放大镜等。同样在今年9月，2021中国(北京)数字金融论坛上，中国人民银行相关负责人提出破解群体间数字化应用鸿沟的建议，应聚焦老年等人群日常生活中的高频金融场景，因人而异打造“适老化”等移动金融产品。科技向善，不断为老年朋友提升服务深度、广度和温度；同期，有金融机构向银行网点推出了《老年客户服务手册——管理篇》和《老年客户服务手册——服务篇》，着力提升老年朋友的幸福感、获得感。
上海市政府和相关金融机构，也在助力“银发族”跨越“数字鸿沟”。今年9月，上海人社率先推出智能手机“敬老服务”大字版界面，在其App上可看到专门入口，用超大的字号展示内容，方便老年朋友阅读；同期，中国银行上海市分行与上海老年大学举行战略合作协议签约仪式，打造“老年教育+科技金融”服务模式——全国首家5G智慧养老特色标杆网点亮相，开设涵盖“医、食、住、行、学”等领域的手机银行银发专区。其中，“中银老年大学”模块已上线19门免费学习课程，包含257个学习视频，结合高频场景，教会“银发族”利用手机实现轻松理财等多项功能。同时，还将数字人民币普及等部分线上课程送进老年大学，并布置数字人民币扭蛋机、自助售货机和咖啡机等，让老年朋友体验数字人民币支付带来的便捷。
为老年朋友支招
主动学习 下载国家反诈中心App
如何保障老年朋友的数字交易安全？相较于年轻人，老年朋友接受新事物能力更弱，使用智能技术的障碍也更多，于是，相关部门积极开课，为老年朋友支招。
今年3月，银保监会发布《关于银行保险机构切实解决老年人运用智能技术困难的通知》，具体内容包括合理配置服务人员，为老年朋友办理业务提供引导优化流程，根据老年朋友使用习惯在各环节提升其使用体验等。宁波银保监局鼓励银行保险机构下沉社区服务和居家服务，组建金融服务志愿者队伍，与社区结对合作设立金融服务站点，开展助老金融培训；北京银保监局鼓励提升多层次养老保险服务，像太平人寿北京分公司就开始广泛开展防范电信网络诈骗宣传活动，在分公司及下辖机构柜面张贴宣传海报，介绍电信网络诈骗的典型案例，同时安排专人进社区、进农村、进商铺、进家庭对老年朋友等群体进行宣传教育，特邀属地公安机关在现场开展防范电信网络诈骗宣传讲座。
针对老年朋友在电信网络诈骗中沦陷的情况，厦门市公安局民警谢宜勇提醒，第一，投资时需谨慎，并不是所有投资项目都能赚钱；第二，所有电子账户密码需要多样性，不能太单一；第三，碰到电子账户出现问题时，应及时向身边的年轻人求教，拨打110报警电话，避免上当受骗；第四，微信钱包和支付宝不要连接工资卡等常用银行卡，并且卡内只存储小额资金；第五，老年朋友不要轻信社交网络平台中所谓的“投资建议”，避免陷入“杀猪盘”的骗局；最后，要主动学习全国各地公安机关反电信诈骗中心的宣传，下载国家反诈中心App，提高防骗意识。
多种“硬钱包”做载体
数字人民币“适老化”安全又便捷
帮助老年朋友跨越“数字鸿沟”，是当前金融科技领域的一个重要课题。最近很火的“数字人民币”到底是什么？老年人如何学习使用？
今年9月，在北京举行的中国国际服务贸易交易会上，多家金融机构介绍了数字人民币可视卡“硬钱包”产品。数字人民币“硬钱包”分为两类：一是卡式钱包，二是异形钱包。安全芯片被用在卡片、手机、可穿戴、收款终端四大类设备中。除了可视芯片钱包、智能电子证钱包、手环钱包、智能手表钱包等较为常见的载体，各行还结合不同使用场景推出各种异形设计的钱包，如工商银行推出老年报时器、拐杖，中国银行推出“养老手环”等。加载数字人民币支付功能后，不习惯使用智能手机的老年朋友，可以使用数字人民币支付，只要拿出之前所述的“硬钱包”载体，“一贴”即可消费。
目前，这一功能已经开始试点。中国银行联系中国联通，共同为“大家小棉袄”居家养老社区外交部试点创新“数字人民币+智慧养老”服务模式，以智能证件卡为载体，融合数字人民币、实时定位、语音呼叫和SOS等功能，并将硬钱包“支付即结算”、数据保密性强和“白名单”身份智能识别等功能特性融合。在社区封闭消费场景，老年朋友只需“碰一碰”即能轻松完成支付，操作简单、安全性强。
相较于其他电子支付方式，数字人民币最大的特点就是双离线支付。交易双方可在无网络或地铁、飞机、偏远地区等信号不佳的情况下正常进行。安全性方面，目前已有的数字人民币解决方案能够保证通信稳定安全运行，满足“硬钱包”对交易性、安全性、可靠性的高标准严要求。
服务银发人群，做有温度的金融机构，政府和相关部门一直将金融与科技深度融合创新，以新技术为切入口，借助金融科技的力量，以人为本服务老年朋友，运用智能技术提供更周全、更贴心便利服务，让老年朋友在数字时代，有更多获得感、幸福感和安全感。(王珉)